Crédito pessoal ou automóvel
Começando pelas opções de produtos bancários, pode escolher entre um crédito pessoal ou o crédito automóvel, que como o nome indica é específico para a aquisição de carro. Neste caso, o banco empresta-lhe o dinheiro e o carro passa a ser logo seu, ficando o registo em seu nome. O principal factor a considerar nesta opção é a taxa de juro a pagar pelo empréstimo. A sua preocupação ao negociar um crédito destes deve ser em tentar baixar ao máximo a taxa de juro desse empréstimo. Para isso, deve começar a simular no banco onde tem mais produtos contratados ou tem o seu vencimento domiciliado, já que é esse que, à partida, estará em melhores condições para lhe garantir uma taxa mais competitiva.

Uma das melhores formas de baixar a taxa de juro é dar algumas garantias ao banco. Se tiver um imóvel que não esteja totalmente hipotecado pode optar por dá-lo como garantia, fazendo assim um crédito hipotecário. Mas há outras garantias que pode contratando outros produtos bancários. Se tiver dinheiro aplicado em depósitos a prazo ou fundos de investimentos que não pretender desmobilizar entretanto, pode usá-los como forma para melhorar as condições do seu empréstimo.

ALD e leasing
Se não faz questão de ter a propriedade do veículo logo desde o inicio, então existem mais opções de financiamento no mercado, nomeadamente o ALD e o leasing. A principal diferença em relação ao crédito bancário é que, com estas formas de financiamento, o veículo fica na posse das locadoras até ao final do contrato estabelecido. Não se esqueça, no entanto, que todos os encargos com despesas de manutenção e reparação do automóvel correm por sua conta.

Durante o período do contrato, a empresa de ALD ou leasing cede ao cliente a utilização do carro e, no final deste período, existe a opção de ficar definitivamente com o automóvel ou devolve-lo à locadora. Neste caso, deverá pagar o seu valor residual. A grande diferença entre o ALD e o leasing, é que, enquanto no caso do leasing existe apenas uma opção de compra do veículo no final do contrato (ou seja, não é obrigado a ficar com o carro), no caso do ALD o cliente não tem outra opção senão comprar o veículo por um valor estabelecido no início do contrato.

No caso de ALD ou leasing, fica obrigado a fazer um seguro de responsabilidade civil de 50 milhões de euros e um outro de danos próprios, o que encarece as suas despesas mensais.

Em qualquer dos casos, as simulações ajudam no processo de escolha.

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De acordo com o documento, que pretende antecipar e divulgar as principais tendências na gestão de frotas automóveis empresariais, as médias e grandes empresas portuguesas prevêem reduzir em 3% as suas frotas em três anos enquanto as congéneres europeias consideram aumenta-las em 14%. As micro e pequenas empresas nacionais indicam também uma redução de 4% em três anos enquanto as europeias apontam para um crescimento de 10%.

Contudo, esta assimetria em relação à dimensão das frotas não se verifica no que diz respeito à pressão dos custos nas mesmas. Todas as empresas nacionais inquiridas, assim como as suas congéneres europeias, indicam um aumento da pressão dos custos nas frotas, sendo que em Portugal esta previsão é significativamente mais moderada no segmento das grandes empresas.

Os resultados do Corporate Vehicle Observatory 2011 (CVO Portugal) mantém-se a par da tendência europeia também no que diz respeito à desvalorização do mercado de usados, com 39% dos decisores nacionais a preverem esta redução de valor e apenas 17% a indicarem o inverso.

Relativamente aos métodos de financiamento, o mais utilizado pelas empresas portuguesas na gestão das suas frotas continua a ser o Aluguer Financeiro (46%), enquanto o Aluguer Operacional (AOV) é a opção preferencial das grandes empresas e parece ser a solução mais procurada quando a complexidade de gestão é mais exigente, atingindo 45% de penetração.

Mercado de Híbridos e Eléctricos com maior potencial de crescimento em Portugal

De acordo com o barómetro CVO 2011, 26% das médias e grandes empresas nacionais prevê aumentar o número de veículos híbridos e veículos eléctricos nas suas frotas enquanto apenas 10% das suas congéneres europeias demonstram essa intenção. No entanto, e quando se consideram todos os segmentos, os decisores Portugueses mostram-se alinhados com o resto da Europa.

De salientar ainda que, entre os híbridos e os eléctricos, os portugueses ainda preferem os híbridos com percentagens de 32% para os híbridos e de 6% para os eléctricos, dados relativos às médias e grandes empresas. Uma situação facilmente explicável pelas dúvidas que o mercado ainda demonstra em relação à eficiência dos eléctricos, com 48% das médias e grandes empresas portuguesas a demonstrarem alguma preocupação em relação à capacidade dos eléctricos se adaptarem às suas necessidades ou em relação a possíveis dificuldades em encontrarem oficinas e técnicos com conhecimento sobre este tipo de automóvel, de forma a garantir prováveis reparações ou mesmo uma simples manutenção.

O estudo foi realizado em 15 Países, entre Janeiro de 2011 e Março de 2011, envolveu empresas de todas as indústrias que utilizam veículos corporativos e foram realizadas 4 518 entrevistas telefónicas.

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Os stands são intermediários no financiamento e ganham sempre uma comissão sobre os créditos contratados. Por regras, as taxas propostas são mais elevadas do que quando solicitadas directamente nas instituições financeiras. Além disso, se recorrer ao seu banco, pode usufruir de outros produtos que tenha em carteira para baixar a sua taxa. Ter o ordenado domiciliado, um cartão de crédito ou mesmo seguros são produtos que contribuirão para essa descida.

Contabilize também os encargos com as diversas modalidades de financiamento. Um exemplo disso é o preço dos seguros para o carro que varia consoante opte pelo crédito ou pelo leasing. No leasing são exigidos seguros de responsabilidade civil facultativa (50 milhões de euros) e de danos próprios. Já no crédito automóvel, basta o de responsabilidade civil obrigatória, no valor de 3 milhões e 250 mil euros e, em alguns casos, o de vida. Ainda assim, se tiver disponibilidade financeira e o carro menos de 5 anos, convém contratar uma apólice contra todos os riscos.

Também é verdade que as instituições de crédito têm protocolos com as seguradoras e conseguem propor bons prémios, mas convém simular o prémio anual noutras seguradoras ou mediadores.

Visitar vários bancos e escolher as melhores propostas podem significar uma poupança anual considerável.

Além dos bancos, lembramos que algumas marcas oferecem condições vantajosas para os compradores dos seus veículos, uma opção que não é de excluir e que temos referenciado aqui no site para as principais marcas do mercado.

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Leasing. É cobrada uma mensalidade, previamente acordada, que permite ao cliente usufruir do carro novo durante um determinado período. No final desse tempo, é-lhe dada a opção de comprar o veículo, pagando o valor comercial do carro, com as prestações liquidadas já descontadas no preço. Esta alternativa permite as mensalidades mais baixas do mercado (porque pagará uma percentagem do valor no final do contrato) e benefícios fiscais: recuperação do IVA (se for veículo comercial), isenção de imposto de selo sobre os juros e empréstimo. Só há uma desvantagem, o carro nunca é seu até pagar a última prestação (o valor residual, aquele que é liquidado no final do contrato).

ALD. No caso do Aluguer de Longa Duração, existe um pagamento de mensalidades fixas durante o período definido, que pode ir dos 12 aos 60 meses, sem que haja lugar à variação nas taxas de juro. Além disso, à partida, pode ser liquidado até 60 por cento do valor do carro. É ainda possível ceder o contrato a outra pessoa, sem que por isso seja prejudicado.
Renting. Esta alternativa impede que se venha (provavelmente) a ser proprietário do veículo, mas também significa que não de pagam seguros, revisões, mudanças de óleo, pneus e todas as outras despesas inerentes à posse de um carro. Além disso, há planos de renting que facilitam ainda opções de carro de substituição, gestão de combustível, administração de multas e muito mais. Tudo isto por apenas uma prestação mensal.

Crédito Automóvel. É a opção mais usada em Portugal, muito graças ao seu carácter flexível, já que pode aplicar-se na compra de carros usados e novos. Os juros variam consoante os anos do veículo, sendo tanto mais baixa quanto mais recente for o veículo. Se pretender realizar amortizações, pode fazê-lo ao longo do contrato, diminuindo assim os juros a pagar, ao contrário do que acontece com o leasing ou o renting.

Crédito Pessoal. A grande vantagem deste financiamento é que pode utilizado para mais do que uma coisa, e não somente para a compra de carro. No entanto, se necessitar somente do crédito para adquirir um veículo, esta não é a alternativa correcta, pois não acarreta algumas das vantagens que são características dos produtos financeiros directamente ligados a esse fim. O acesso a este crédito é mais fácil e tem taxas de juro mais atractivas, mas há que ter cuidado com os plafond e amortizações (há entidades que não permitem este último).

Além destas dicas, e para minimizar ainda mais os efeitos de um crédito automóvel, realize o máximo possível de simulações, fale com bancos e entidades de concessão de crédito, negoceie, regateie, dê exemplos de propostas e peça contra-propostas. Leve as taxas de juro ao mínimo e dê o máximo de dinheiro de entrada. Siga estes conselhos e vai ver que fica muito mais fácil encarar o crédito automóvel com optimismo.

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A operar em Portugal há mais de 20 anos, as empresas de Financiamento e serviços do Grupo Fiat (FGA Capital) disponibilizam uma gama completa de produtos de financiamento e serviços automóvel tendo como objectivo satisfação do Cliente, assente em 3 vectores fundamentais:

• Rapidez de Decisão
• Flexibilidade
• Competência Pessoal e Técnica

Neste sentido a Fiat oferece uma gama de produtos de financiamento alargada que inclui:

Crédito: Esta forma clássica de financiamento destina-se principalmente ao uso particular. A viatura é registada em nome do Cliente. As durações vão desde 12 a 99 meses, com entradas desde 0%.

Aluguer de Longa Duração (ALD): Produto por natureza destinado a Empresas e Empresários em Nome Individual cuja viatura se destina a uso profissional. Coloca à disposição do Cliente uma viatura em regime de Aluguer e proporciona entradas iniciais e pagamentos finais com total flexibilidade entre os 24 e os 84 meses de duração.

Leasing: Especialmente adequado a Empresas, Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais, podendo também ser aplicável a Particulares. Permite flexibilidade ao nível de entrada, desde 0%, e também ao nível do valor residual. Durações dos 12 aos 96 meses.

A FGA Capital é também parceiro privilegiado na área de financiamento e serviços da Rede de Concessionários do Grupo Fiat, que engloba as marcas Fiat, Fiat Professional, Lancia e Alfa Romeo e da Rede de Concessionários Jaguar e Land Rover. A FGA Capital financia também viaturas usadas de todas as marcas e está presente na maioria dos pontos de venda a nível nacional.

Acedendo à pagina da FGA Capital pode aceder a um simulador online e encontrar mais informações sobre os diversos serviços e soluções disponibilizadas.

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A GE Money garante-lhe preços competitivos, máxima comodidade, pois não precisa mudar de banco e também rapidez na resposta. Com a GE Money poderá ter a resposta ao pedido de crédito em apenas 4horas.

A GE Money irá acompanhá-lo ao longo do seu contrato, apresentando-lhe novos produtos e serviços que, nos diferentes momentos da sua vida como cliente, vão ao encontro das suas necessidades.

A GE Money financia viaturas, novas e usadas, desde os ligeiros de passageiros até veículos comerciais, passando pelos Todo-o-terreno, desde que o respectivo Peso Bruto não seja superior a 3.500 Kg.

Como complemento ao financiamento automóvel, na GE Money pode ainda comprar um seguro automóvel com condições interessantes e ainda contratar um plano de protecção de capital, que é um seguro que lhe garante o reembolso das prestações do seu financiamento em caso de quebra involuntária dos seus rendimentos.

Se já é cliente GE Money, ao repetir um financiamento, a GE Money garante-lhe que, para além do processo ser mais rápido, já que possuem toda a informação necessária, têm ainda campanhas exclusivas para os actuais clientes com condições preferenciais.

A GE Money, em Portugal desde 1997, apresenta um serviço reconhecido de financiamento automóvel, crédito consolidado e de crédito ao consumo. A sua estratégia reflecte a sua capacidade de desenvolver, implementar e distribuir inúmeras soluções de financiamento e de seguros, acrescentando valor e assim contribuir para a satisfação dos nossos clientes e parceiros no negócio.

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Para além das soluções normais de crédito automóvel, ALD, Leasing ou renting, é disponibilizada a solução de crédito Intersolução, em parceria com o Santander Consumer Interbanco.

Com o Crédito Intersolução, sem que tenha de pagar mais por isso, pode sempre ajustar o valor da prestação mensal à sua disponibilidade financeira, reduzindo desta forma o prazo de financiamento ou as prestações seguintes.

Para comprar o seu carro, só precisa de saber quanto quer dispender na entrada e qual o valor mínimo da sua mensalidade. A partir daqui, é você quem decide quanto quer pagar em cada mês. Sempre que quiser, pode fazer entregas adicionais, diminuindo assim o valor das prestações mínimas ou mesmo a duração do contrato. Desta forma, pode gerir os pagamentos das suas prestações ao longo de todo o contrato, ficando assim a duração do seu empréstimo dependente das suas possibilidades.

Com esta solução o carro fica logo registado em seu nome. O Crédito Intersolução também pode ser utilizado para a compra de viaturas usadas até 2 anos.

O Aluguer Operacional de Viaturas (Renting) é outra das soluções interessante disponibilizada pela SIVA, disponibilizando um variado e flexível leque de serviços com condições excepcionais e que lhe garantem mobilidade total. Entre os serviços disponibilizados nesta solução encontram-se: Aluguer da Viatura; Manutenção; Assistência em viagem; Linha de Apoio ao Condutor; Linha de Apoio ao Cliente; Gestão de Multas e Impostos; Relatório de Gestão; Viatura de Substituição; Viatura de Lazer; Substituição de Pneus; Cartão de combustível; Seguro e Gestão de Seguros e Sinistros.

Mais informações em www.sivaonline.pt

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Leasing
A forma mais económica de comprar carro novo. Através do Leasing, pode pagar parte do seu carro no fim do contrato e diminuir substancialmente o valor da prestação. O seu carro deverá ficar coberto por um seguro de danos próprios, protegendo-o assim de todos os imprevistos. Mais sobre Leasing.

ALD
Contrato de aluguer com rendas muito atractivas, em que no final do contrato o automóvel será seu sem qualquer custo adicional ou mediante o pagamento de um valor previamente acordado. O seu carro deverá ficar protegido por um seguro contra todos os riscos. Algumas instituições disponibilizam seguro com diversas vantagens. Mais sobre ALD.

Renting
A forma de ter carro sem problemas. Contrato de Aluguer de um carro novo com Serviços Associados (revisões, manutenção, seguros, imposto único de circulação, gestão de sinistros,…) e com uma Renda Fixa Mensal, constante ao longo de todo o período do contrato, que cobre o aluguer e todos os serviços contratados. Mais sobre Renting.

Crédito Automóvel
Uma opção para financiar a aquisição do seu carro novo, com prestações mensais fixas e taxas de juro mais atractivas (face à garantia da reserva de propriedade ou hipoteca). O registo da viatura é efectuado de imediato em seu nome e não tem que pagar qualquer valor adicional no final do contrato. Mais sobre crédito automóvel.

Crédito Pessoal
Com o Crédito Pessoal, o veículo fica logo registado em seu nome, o que lhe dá uma enorme vantagem: a de poder escolher o tipo de seguro que quer fazer. Pode ser utilizado para financiar viaturas usadas e não tem que pagar qualquer valor adicional no final do contrato.

Não se esqueça de simular as várias opções de modo a escolher a que mais lhe convém.

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Relativamente às opções para financiamento de automóvel, o BPI apresenta 3 soluções distintas consoante as necessidades do cliente:

ALD: modalidade bastante flexível para aquisição de viaturas novas que lhe permite obter uma prestação mensal reduzida com a compra do automóvel no final do contrato. A entrada pode ir até 60%, com ou sem o pagamento final. Pode também alterar o plano de pagamentos e ceder a posição contratual do mesmo. O prazo máximo é 60 meses.

Leasing: é uma modalidade para financiamento de viaturas novas com o opção de compra no final do contrato. O prazo nesta modalidade varia entre os 12 e os 96 meses e o valor residual poderá ir até 25% do preço de venda ao público da viatura.

Crédito automóvel com reserva de propriedade: esta modalidade permite a aquisição de automóvel novo ou usado, ficando a viatura desde logo em nome do cliente com reserva de propriedade a favor do banco BPI. O prazo para o pagamento poderá ir dos 12 aos 96 meses.

Seja qual for a modalidade de financiamento que escolher, beneficia de taxas fixas e variáveis muito competitivas:

• Taxas variáveis com spreads desde 2,25%*;
• Taxa fixa desde 5,50%**, que se mantém ao longo do prazo do contrato, não ficando sujeita às flutuações das taxas de mercado.

O BPI Automóvel dá-lhe a tranquilidade de a taxa não depender da modalidade que preferir. O BPI automóvel tem ainda algumas particularidades interessantes:

Faça a sua simulação e aproveita a aprovação imediata e os serviços extra que o BPI disponibiliza.

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A crédito a compra pode ser feita aderindo a uma solução específica de crédito Automóvel ou através de crédito Pessoal. As opções de Locação englobam o Leasing, Aluguer de Longa Duração (ALD) e o Renting.

Mesmo tendo capacidade financeira para adquirir um carro a pronto, recorrer ao financiamento pode ter várias vantagens, como não ter que despender uma quantia grande de dinheiro, podendo-se manter para uma outra eventual necessidade urgente.

Escolher entre as várias opções dependerá de diversos factores, sendo que um dos principais será o facto de pretender ficar o proprietário do veículo logo desde o inicio. Com as soluções de locação, isso só acontecerá no final do contrato. Com as soluções de Crédito Automóvel ou Pessoal, será logo o proprietário do carro, seja ele novo ou usado.

OCréditoAutomóvel.com pretende auxilia-lo a escolher a melhor solução para o seu crédito automóvel. Ao longo de vários artigos colocados regularmente, são dados a conhecer muitos dos produtos financeiros para aquisição financiada de automóvel, assim como truques ou dicas para o ajudar a escolher a melhor opção.

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