O objecto de financiamento pode ser todo o tipo de veículos, tais como, veículos de passageiros, mercadorias e mistos, todo-o-terreno e autocaravanas. Dando ainda a possibilidade de financiamento para caravanas e motos.

Este produto financeiro de crédito tem uma taxa de juro competitiva face a outros produtos de crédito tradicionais, com uma entrada inicial opcional e baixos custos iniciais com o crédito. O processo é simples e é dada uma resposta rápida. As prestações são mensais, fixas ou indexadas.

Para solicitar um crédito Automóvel basta contactar a nossa rede de balcões, um promotor Deutsche Bank ou Online através do 808 22 11 21.

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Crédito pessoal ou automóvel
Começando pelas opções de produtos bancários, pode escolher entre um crédito pessoal ou o crédito automóvel, que como o nome indica é específico para a aquisição de carro. Neste caso, o banco empresta-lhe o dinheiro e o carro passa a ser logo seu, ficando o registo em seu nome. O principal factor a considerar nesta opção é a taxa de juro a pagar pelo empréstimo. A sua preocupação ao negociar um crédito destes deve ser em tentar baixar ao máximo a taxa de juro desse empréstimo. Para isso, deve começar a simular no banco onde tem mais produtos contratados ou tem o seu vencimento domiciliado, já que é esse que, à partida, estará em melhores condições para lhe garantir uma taxa mais competitiva.

Uma das melhores formas de baixar a taxa de juro é dar algumas garantias ao banco. Se tiver um imóvel que não esteja totalmente hipotecado pode optar por dá-lo como garantia, fazendo assim um crédito hipotecário. Mas há outras garantias que pode contratando outros produtos bancários. Se tiver dinheiro aplicado em depósitos a prazo ou fundos de investimentos que não pretender desmobilizar entretanto, pode usá-los como forma para melhorar as condições do seu empréstimo.

ALD e leasing
Se não faz questão de ter a propriedade do veículo logo desde o inicio, então existem mais opções de financiamento no mercado, nomeadamente o ALD e o leasing. A principal diferença em relação ao crédito bancário é que, com estas formas de financiamento, o veículo fica na posse das locadoras até ao final do contrato estabelecido. Não se esqueça, no entanto, que todos os encargos com despesas de manutenção e reparação do automóvel correm por sua conta.

Durante o período do contrato, a empresa de ALD ou leasing cede ao cliente a utilização do carro e, no final deste período, existe a opção de ficar definitivamente com o automóvel ou devolve-lo à locadora. Neste caso, deverá pagar o seu valor residual. A grande diferença entre o ALD e o leasing, é que, enquanto no caso do leasing existe apenas uma opção de compra do veículo no final do contrato (ou seja, não é obrigado a ficar com o carro), no caso do ALD o cliente não tem outra opção senão comprar o veículo por um valor estabelecido no início do contrato.

No caso de ALD ou leasing, fica obrigado a fazer um seguro de responsabilidade civil de 50 milhões de euros e um outro de danos próprios, o que encarece as suas despesas mensais.

Em qualquer dos casos, as simulações ajudam no processo de escolha.

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Ao analisar a média europeia percebe-se que 56% dos consumidores prefere limitar as deslocações para reduzir o consumo de combustível, 40% escolheria peças sobresselentes alternativas e 36% optaria pela manutenção e revisão em oficinas de baixo custo.

Dos europeus, os alemães encontram-se entre os que mais optariam por reduzir a utilização do automóvel por questões económicas (60%), quando já são aqueles que mais diminuíram a quilometragem média anual.

Apenas 18% dos europeus consideraram a possibilidade de renunciar a um ou à totalidade dos carros para utilizar outros meios de transporte. Ainda assim, os espanhóis (24%) e os portugueses (22%) foram os que mais consideraram esta opção em comparação com os franceses e os alemães (15%) e os britânicos (13%).

Neste estudo é ainda possível observar que existem uma enorme expectativa relativamente a uma oferta de novas energias e de novos impulsos (43%), especialmente nos portugueses (54%) e nos italianos (48%).

No que diz respeito a novas soluções de mobilidade como a utilização conjunta de veículos é uma opção pouco referida. Para a grande maioria dos consumidores europeus alugar em vez de possuir um carro ou utilizar os carros de serviço livre são ainda opções pouco válidas.

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Leasing. É cobrada uma mensalidade, previamente acordada, que permite ao cliente usufruir do carro novo durante um determinado período. No final desse tempo, é-lhe dada a opção de comprar o veículo, pagando o valor comercial do carro, com as prestações liquidadas já descontadas no preço. Esta alternativa permite as mensalidades mais baixas do mercado (porque pagará uma percentagem do valor no final do contrato) e benefícios fiscais: recuperação do IVA (se for veículo comercial), isenção de imposto de selo sobre os juros e empréstimo. Só há uma desvantagem, o carro nunca é seu até pagar a última prestação (o valor residual, aquele que é liquidado no final do contrato).

ALD. No caso do Aluguer de Longa Duração, existe um pagamento de mensalidades fixas durante o período definido, que pode ir dos 12 aos 60 meses, sem que haja lugar à variação nas taxas de juro. Além disso, à partida, pode ser liquidado até 60 por cento do valor do carro. É ainda possível ceder o contrato a outra pessoa, sem que por isso seja prejudicado.
Renting. Esta alternativa impede que se venha (provavelmente) a ser proprietário do veículo, mas também significa que não de pagam seguros, revisões, mudanças de óleo, pneus e todas as outras despesas inerentes à posse de um carro. Além disso, há planos de renting que facilitam ainda opções de carro de substituição, gestão de combustível, administração de multas e muito mais. Tudo isto por apenas uma prestação mensal.

Crédito Automóvel. É a opção mais usada em Portugal, muito graças ao seu carácter flexível, já que pode aplicar-se na compra de carros usados e novos. Os juros variam consoante os anos do veículo, sendo tanto mais baixa quanto mais recente for o veículo. Se pretender realizar amortizações, pode fazê-lo ao longo do contrato, diminuindo assim os juros a pagar, ao contrário do que acontece com o leasing ou o renting.

Crédito Pessoal. A grande vantagem deste financiamento é que pode utilizado para mais do que uma coisa, e não somente para a compra de carro. No entanto, se necessitar somente do crédito para adquirir um veículo, esta não é a alternativa correcta, pois não acarreta algumas das vantagens que são características dos produtos financeiros directamente ligados a esse fim. O acesso a este crédito é mais fácil e tem taxas de juro mais atractivas, mas há que ter cuidado com os plafond e amortizações (há entidades que não permitem este último).

Além destas dicas, e para minimizar ainda mais os efeitos de um crédito automóvel, realize o máximo possível de simulações, fale com bancos e entidades de concessão de crédito, negoceie, regateie, dê exemplos de propostas e peça contra-propostas. Leve as taxas de juro ao mínimo e dê o máximo de dinheiro de entrada. Siga estes conselhos e vai ver que fica muito mais fácil encarar o crédito automóvel com optimismo.

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A Flexibom é uma marca do Banco Credibom, iniciou a actividade em 1995 e desenvolve a sua actividade no âmbito do crédito directo, oferecendo diversas soluções de financiamento. Desde crédito automóvel, passando pelo crédito formação, crédito obras, crédito mobiliário, até às mais diversas finalidades que pode utilizar com o crédito pessoal, a Flexibom tem vindo a inovar com novas soluções de financiamento que se adaptam às mais variadas situações.

Características:

• Crédito destinado a Particulares, Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais
• Financiamento à aquisição de veículos, novos e usados, nomeadamente automóveis, motos, ciclomotores, auto caravanas e embarcações
• A viatura é registada em nome do cliente
• Prazos entre 12 e 120 meses, consoante o ano de matrícula e tipo de bem
• As prestações são mensais e pagas postecipadamente
• Disponibilização de um seguro de Vida ao Titular do contrato pelo capital em dívida que cobre os riscos de morte ou invalidez absoluta e definitiva
• Exemplo representativo: Crédito de 20.000€ a 72 meses, para uma viatura nova, prestação de 368,38€. TAN: 9,200%, TAEG: 10,5%. Inclui imposto de selo e comissão bancária de 150,00€. Montante Total Imputado ao Consumidor: 26.523,71€

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O Banco de Portugal definiu as taxas de juros máximas que poderão ser aplicadas nos empréstimos automóveis a partir de Janeiro. Estas taxas variam entre 8% e 16,10%, dependendo do tipo de contrato e de se é um veículo novo ou usado.

As taxas máximas que estarão em vigor em Janeiro disponíveis durante o primeiro trimestre:

Com as novas taxas em vigor e esta nova legislação, poderá obter poupança no seu crédito. O melhor mesmo será mesmo analisar o contrato actual e saber qual a comissão de amortização e quais os juros que lhe estão a cobrar para tentar encontrar uma solução menos dispendiosa. Poderá conseguir uma poupança no crédito transferindo o seu crédito para uma nova instituição.

Atenção que transferir um empréstimo para outra instituição implica que se ponha fim ao contrato já existente. Para conseguir um financiamento noutra instituição terá de pagar, pelo menos, uma comissão de abertura do processo e o imposto de selo, para os empréstimos que estiverem indexados a uma taxa fixa. Porque para financiamentos que estejam associados a uma taxa variável, a poupança poderá ser maior, já que só são descontados a comissão de abertura de processo e os impostos.

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Desta forma, suportada pelo conhecimento efectivo e permanente das necessidades e exigências dos Clientes BMW, a BMW Financial Services disponibiliza um conjunto de produtos e serviços que constituem a melhor solução para si ou para a sua empresa. Com as soluções BMW Financial Services a sua única preocupação vai ser a de usufruir em pleno o seu novo BMW.

Estão disponíveis vários serviços, nomeadamente BMW Select, BMW Select Cash, BMW Select Motos, Crédito BMW, ALD e Leasing.

Especificamente o Crédito BMW, disponibiliza mensalidades mais baixas do que o crédito convencional, em função do valor escolhido para a última prestação. Com o Crédtio BMW a viatura é registada em nome do comprador, com reserva de propriedade à BMW. O cliente pode ainda optar por mensalidades fixas ou variáveis.

Com a escolha da última prestação, que pode ir até 30% do valor de venda da viatura, pode conseguir uma mensalidade mais baixa. Outra vantagem clara deste serviço é que pode por ex incluir o valor do seguro na sua mensalidade.

Outro dos serviços associados é o programa de manutenção BMW. Com este serviço, deixa de conhecer o significado do imprevisto, não tendo custos relacionados com avarias eléctricas, mecânicas e electrónicas pois estão cobertas durante todo o período do contrato. O sistema inclui entre outros, assistência em viagem 24h por dia e uma linha de apoio. O seu veículo fica ainda mais valorizado na altura da venda pois teve a manutenção toda BMW em dia.

O BMW Financial Services disponibiliza assim uma solução de crédito exclusiva que lhe permite adquirir o seu BMW novo ou usado em condições exclusivas para clientes BMW.

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A operar em Portugal há mais de 20 anos, as empresas de Financiamento e serviços do Grupo Fiat (FGA Capital) disponibilizam uma gama completa de produtos de financiamento e serviços automóvel tendo como objectivo satisfação do Cliente, assente em 3 vectores fundamentais:

• Rapidez de Decisão
• Flexibilidade
• Competência Pessoal e Técnica

Neste sentido a Fiat oferece uma gama de produtos de financiamento alargada que inclui:

Crédito: Esta forma clássica de financiamento destina-se principalmente ao uso particular. A viatura é registada em nome do Cliente. As durações vão desde 12 a 99 meses, com entradas desde 0%.

Aluguer de Longa Duração (ALD): Produto por natureza destinado a Empresas e Empresários em Nome Individual cuja viatura se destina a uso profissional. Coloca à disposição do Cliente uma viatura em regime de Aluguer e proporciona entradas iniciais e pagamentos finais com total flexibilidade entre os 24 e os 84 meses de duração.

Leasing: Especialmente adequado a Empresas, Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais, podendo também ser aplicável a Particulares. Permite flexibilidade ao nível de entrada, desde 0%, e também ao nível do valor residual. Durações dos 12 aos 96 meses.

A FGA Capital é também parceiro privilegiado na área de financiamento e serviços da Rede de Concessionários do Grupo Fiat, que engloba as marcas Fiat, Fiat Professional, Lancia e Alfa Romeo e da Rede de Concessionários Jaguar e Land Rover. A FGA Capital financia também viaturas usadas de todas as marcas e está presente na maioria dos pontos de venda a nível nacional.

Acedendo à pagina da FGA Capital pode aceder a um simulador online e encontrar mais informações sobre os diversos serviços e soluções disponibilizadas.

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A GE Money garante-lhe preços competitivos, máxima comodidade, pois não precisa mudar de banco e também rapidez na resposta. Com a GE Money poderá ter a resposta ao pedido de crédito em apenas 4horas.

A GE Money irá acompanhá-lo ao longo do seu contrato, apresentando-lhe novos produtos e serviços que, nos diferentes momentos da sua vida como cliente, vão ao encontro das suas necessidades.

A GE Money financia viaturas, novas e usadas, desde os ligeiros de passageiros até veículos comerciais, passando pelos Todo-o-terreno, desde que o respectivo Peso Bruto não seja superior a 3.500 Kg.

Como complemento ao financiamento automóvel, na GE Money pode ainda comprar um seguro automóvel com condições interessantes e ainda contratar um plano de protecção de capital, que é um seguro que lhe garante o reembolso das prestações do seu financiamento em caso de quebra involuntária dos seus rendimentos.

Se já é cliente GE Money, ao repetir um financiamento, a GE Money garante-lhe que, para além do processo ser mais rápido, já que possuem toda a informação necessária, têm ainda campanhas exclusivas para os actuais clientes com condições preferenciais.

A GE Money, em Portugal desde 1997, apresenta um serviço reconhecido de financiamento automóvel, crédito consolidado e de crédito ao consumo. A sua estratégia reflecte a sua capacidade de desenvolver, implementar e distribuir inúmeras soluções de financiamento e de seguros, acrescentando valor e assim contribuir para a satisfação dos nossos clientes e parceiros no negócio.

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A maior quebra registou-se no crédito atribuído a particulares, o chamado “crédito ao consumo”, que desceu 27 por cento, para cerca de 970,6 milhões de euros.

Os montantes atribuídos nos contratos para aquisição de automóveis (que representam 75,4 por cento dos pedidos) caíram 19,9 por cento.

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