Em Portugal, dois terços dos jovens afirmam que tencionam recorrer a todos os meios possíveis (empréstimo familiar, poupança) para evitar o crédito, sendo essa proporção de apenas metade entre os indivíduos com mais de 50 anos. No entanto, para Conceição Caldeira Silva, responsável pelo Observador Cetelem em Portugal, «as perspectivas não são muito animadoras, sobretudo se tivermos em conta que os meios actualmente utilizados na compra de automóveis são, em proporções idênticas, o crédito e o pagamento a pronto».

Igualmente afectados pela crise, os vizinhos espanhóis não seguem a mesma tendência: O crédito continua a ter uma boa adesão e mais de um em cada cinco espanhóis (idosos ou jovens) declaram ter a certeza de recorrer a um crédito para financiar o seu próximo automóvel.

Uma tendência que o Observador Cetelem analisou, e na qual Portugal também se destaca, é no que diz respeito ao local de subscrição do crédito. Enquanto os europeus estão divididos entre o local de venda ou o banco, cerca de 64% dos indivíduos portugueses são os mais dispostos a subscrever o crédito no próprio local de venda do automóvel.

As análises económicas e de mercado do Caderno Automóvel do Observador Cetelem 2011, bem como as previsões, foram realizadas em colaboração com o Instituto de estudos e de consultadoria BIPE (www.bipe.com). Os inquéritos aos consumidores foram conduzidos pela TNS em Julho de 2010. No total foram inquiridos 4.800 europeus, divididos em sub populações representativas dos grupos etários de cada país, num novo perímetro do estudo, que é agora constituído por oito países. Pela primeira vez nesta edição, a Bélgica e a Polónia vieram alargar o perímetro de estudo, juntando-se à Alemanha, França, Reino Unido, Espanha, Itália e Portugal.

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Face a este novo paradigma, surgem agora com maior frequência questões relativamente a aspectos fundamentais para quem escolhe esta alternativa à compra de veículos, tanto entre quem já os adquiriu desta forma e tenha eventualmente sido enganado, como entre os potenciais clientes que recorram a esta opção pela primeira vez. Por isso, é bastante natural que em ambos os casos as dúvidas coincidam, sendo, portanto, importante frisar alguns dados quanto a este assunto.

Desvalorização é um factor determinante
A taxa de desvalorização de um carro após a saída de fábrica situa-se entre os 15 e 25 por cento, agravando-se com o passar dos meses, numa curva tanto maior quanto mais tenha sido a utilização feita pelo condutor. Assim, um dos aspectos a considerar é o/s proprietário/s anteriores do carro que pretende adquirir, pois se este/s tiver/em sido pessoas com trabalhos que impliquem viagens frequentes, o preço daquele tem de ficar abaixo da média para um veículo de uso pessoal. Se tal não se verificar, estão a pedir-lhe um valor excessivo.

Crédito exclusivo para automóveis usados
Existem créditos desenvolvidos especialmente para a compra de automóveis usados. Na maioria das vezes as empresas vão oferecer financiamentos destinados a carros novos com a penalização habitual para meios de transporte em segunda mão, cabendo-lhe a si pedir a apresentação de um crédito para automóveis usados.

Se a entidade a que se dirigiu não possuir um produto deste género, procure por outros estabelecimentos na sua área de residência ou faça uma pesquisa pela internet em busca da melhor proposta, caso contrário arrisca-se a ficar com um negócio muito pouco vantajoso;

Obrigatoriedade de garantia
Qualquer veículo em segunda mão tem obrigatoriamente, por lei, de possuir garantia, mesmo na aquisição a particulares. Contudo, enquanto nesta situação o período activo é de apenas seis meses, na compra a stands e estabelecimentos comerciais autorizados o prazo estende-se aos dois anos em qualquer gama disponível.

Tenha muito cuidado com o “esquema” dos descontos oferecidos, pois há empresas que ilicitamente referem aos clientes que se estes aceitarem só 12 meses de garantia haverá lugar a uma redução na quantia a pagar pelo automóvel. Da mesma forma, dizer que determinadas peças têm um limite próprio de garantia vai contra a legislação nacional, logo, é absolutamente proibido tentar contornar este facto.

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Os stands são intermediários no financiamento e ganham sempre uma comissão sobre os créditos contratados. Por regras, as taxas propostas são mais elevadas do que quando solicitadas directamente nas instituições financeiras. Além disso, se recorrer ao seu banco, pode usufruir de outros produtos que tenha em carteira para baixar a sua taxa. Ter o ordenado domiciliado, um cartão de crédito ou mesmo seguros são produtos que contribuirão para essa descida.

Contabilize também os encargos com as diversas modalidades de financiamento. Um exemplo disso é o preço dos seguros para o carro que varia consoante opte pelo crédito ou pelo leasing. No leasing são exigidos seguros de responsabilidade civil facultativa (50 milhões de euros) e de danos próprios. Já no crédito automóvel, basta o de responsabilidade civil obrigatória, no valor de 3 milhões e 250 mil euros e, em alguns casos, o de vida. Ainda assim, se tiver disponibilidade financeira e o carro menos de 5 anos, convém contratar uma apólice contra todos os riscos.

Também é verdade que as instituições de crédito têm protocolos com as seguradoras e conseguem propor bons prémios, mas convém simular o prémio anual noutras seguradoras ou mediadores.

Visitar vários bancos e escolher as melhores propostas podem significar uma poupança anual considerável.

Além dos bancos, lembramos que algumas marcas oferecem condições vantajosas para os compradores dos seus veículos, uma opção que não é de excluir e que temos referenciado aqui no site para as principais marcas do mercado.

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Esta garantia pode reduzir apenas para um ano (e nunca menos), mas só por acordo entre o vendedor e comprador. Muitos stands optam por baixar o preço se o comprador abdicar de um ano de garantia.

Nos negócios entre particulares são mais arriscados, pois não existe garantia. No entanto continua a haver alguma protecção: durante os 6 meses seguintes à entrega do automóvel, pode provar que este não tem as características anunciadas para exigir a reparação ou conseguir a anulação do contrato.

A Deco alerta ainda para algumas situações que são ilegais e que não deve aceitar de forma alguma. Além de reduzirem o prazo, vários stands excluem da garantia peças ou componentes, como o leitor de CD, o ar condicionado, a embraiagem, correia de distribuição ou a bateria. Outros limitam-na a uma determinada quilometragem ou a um valor máximo por reparação.

Se lhe propuserem uma garantia voluntária, desconfie. Antes de assinar, exija o documento completo com as condições negociadas, de garantia e de pagamento, bem como a descrição detalhada do carro. A maioria dos contratos que prolongam os prazos é assegurada por empresas externas ao stand e apresentam tantas restrições que poucos ou nenhuns benefícios oferecem.
Caso venha a detectar problemas no veículo ainda dentro do prazo de garantia, dispõe de 2 meses para pedir a reparação, substituição ou redução do preço junto do vendedor.

A partir daí, terá 2 anos para avançar com uma acção em tribunal, se necessário. Em caso de conflito, recorra ao Centro de Arbitragem do Sector Automóvel. Este actua a nível nacional e não fixa um limite para o valor das queixas. No processo de conciliação e arbitragem paga 3 a 5% da reclamação.

Se comprar o carro a crédito tenha também muita atenção às condições que lhe oferecem e faça muitas simulações. Vai ver que, para o mesmo carro, há muitos preços.

E antes de comprar, assegure-se ainda do bom estado do veículo. Inspeccione bem para encontrar eventuais problemas e não comprar gato por lebre. Siga a nossa checklist compra carro.

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Entre as várias vantagens, soluções e produtos que o ACP disponibiliza para os seus sócios, estão também soluções financeiras para a aquisição de automóvel.

Através de uma equipa de especialistas, ao dispor dos sócios, tentam encontrar as melhores condições para os seus créditos, sejam novos ou transferidos. Como as instituições bancárias actualizam constantemente os seus produtos e serviços e por isso é necessário estar permanentemente a par dessas alterações para garantir as melhores ofertas em cada momento. Mas encontrar as soluções ideais ou melhorar as condições dos créditos existentes é algo que só os especialistas sabem fazer. São estes aspectos que este serviço do ACP se pretende diferenciar.

Este serviço tem soluções não só para crédito automóvel como crédito habitação, pessoal e mesmo a reestruturação de créditos. As principais vantagens de um serviço deste tipo são: Rapidez; Comodidade; Imparcialidade e Know-how.

Auto-credito
É mais um serviço que o ACP disponibiliza para os seus Sócios: o ACP Auto-Crédito é um financiamento automóvel concedido pelo Banco BPI que constitui a solução ideal para a aquisição do seu novo veículo. Escolha a marca e o modelo do automóvel novo ou usado que pretende e deixe tudo o resto ao nosso cuidado.

Poderá obter mais informações em ACP Soluções financeiras.

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O auxílio à compra de veículos novos e usados da multinacional criada por Jean-Philippe Collin dá pelo nome de Peugeot Finance e acarreta significativas vantagens relativamente às propostas concedidas por entidades bancárias e credoras. A grande mais-valia é indubitavelmente a não diferenciação entre o apoio à transacção de carros saídos de fábrica ou já com quilometragem iniciada.

De entre o conjunto de benefícios do presente crédito, destaque para a relativa flexibilidade quanto aos valores de entrada e duração do contrato. A mesma “agilidade” é uma característica daquele e visível pela oportunidade de personalização, que tem na negociação das condições do acordo o seu mais relevante expoente.

Para quem esteja reticente no que à qualidade deste género de financiamentos próprios das marcas diz respeito, o facto de com o Peugeot Finance ser atribuída a propriedade do veículo ao cliente desde o início do contrato, poderá servir para formar uma opinião favorável em relação àqueles. Esta é uma clara distinção dos créditos criados pelos construtores e algo nem sempre realizado na grande maioria dos empréstimos bancários.

A subscrição da proposta em análise neste artigo vem com a oferta de Seguro de Financiamento para a Protecção do mesmo, sendo igualmente facultadas outras opções de Seguro Automóvel, passíveis de integrar os custos nas mensalidades, o que significa uma notória vantagem, que será de aproveitar para quem pretende uma apólice com coberturas adicionais, imprescindíveis para alguns condutores, nomeadamente aqueles que passam uma parte significativa do seu tempo nas estradas.

Não obstante das mais-valias já enunciadas, é também de sublinhar a possibilidade de efectuar amortizações parciais ou totais do valor restante em dívida sempre que se justifique e exista oportunidade para isso, diminuindo-se assim o montante a liquidar e consequentemente a duração do contrato. Este é um pressuposto crucial para a dedução imediata dos gastos referentes ao IVA, numa acção permitida e inclusivamente aconselhada pela própria marca, que incentiva à sua concretização. Porém, existe aqui uma grande restrição, imposta pela Lei, que somente considera viaturas comerciais para empresas, carros de profissionais liberais ou empresários em nome individual como passíveis de abatimento na tributação ao Estado, excluindo assim qualquer particular.

O Peugeot Finance é uma opção viável aos contratos de bancos e entidades credoras, mas terá de ser correcta e minuciosamente analisado, havendo naturalmente que colocar a hipótese da existência de uma escolha mais vantajosa. Contudo, será eventualmente a mais indicada para a compra de um Peugeot usado, dado que a penalização dos créditos para este género de automóveis, quando concedidos por outras entidades que não os fabricantes, são bastante penalizadoras.

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A Ford tem diversas formas de financiamento para a compra do seu novo auto Ford. Para obter uma simulação de financiamento contacte o seu concessionário Ford local. Na maior parte dos casos, o seu concessionário Ford poderá obter uma decisão online, da Ford Credit, em apenas alguns minutos.

São duas as principais soluções que a Ford disponibiliza. A solução de crédito automóvel Ford e a Ford Options a que damos destaque:

Ford Options
Ford Options é a nova solução para comprar automóvel, que a Ford criou para os seus clientes. Um sistema único que lhe permite desfrutar sempre dos últimos modelos e da tecnologia mais inovadora. Ford Options oferece-Ihe total segurança e flexibilidade.

Segurança porque, no momento em que escolhe o seu automóvel, a FordCredit garante-Ihe o valor que, no mínimo, o seu Ford terá no final do contrato (Valor Futuro Mínimo Garantido – VFMG). Flexibilidade porque, no final do contrato, lhe permite escolher a opção que mais lhe convém: trocar por um novo Ford ; Ficar com o seu Ford; Entregar o seu Ford.

FordOptions permite-Ihe ter um Ford novo em cada 2 ou 3 anos, pagar menos por mês e reduzir possíveis despesas de reparação e manutenção uma vez que está sempre a conduzir um Ford novo e sob garantia. Elimina os riscos de desvalorização do mercado de automóveis usados, uma vez que a sua viatura terá um Valor Futuro Mínimo Garantido (VFMG) assegurado pela Ford. Com FordOptions, a viatura é legalmente sua desde o primeiro dia.

Outra das soluções disponíveis é o Crédito Automóvel Ford
O Crédito Automóvel Ford é o financiamento tradicional que permite a aquisição do seu Ford novo ou usado, ficando a viatura, desde logo, em seu nome com reserva de propriedade a favor da Ford Credit: uma solução simples e flexível de financiar o seu Ford.

Esta solução é flexível, pois permite pagamentos mensais constantes ou irregulares, permite prazos de financiamento até 60 meses e permite ao cliente escolher o dia do mês para vencimento das mensalidades.

Trata-se igualmente de uma solução simples, pois a Ford coloca à sua disposição uma equipa de profissionais com um único objectivo: que se sinta plenamente satisfeito com a solução encontrada: Não necessita de sair do ponto de venda onde adquiriu o seu automóvel; a documentação exigida é mínima e a resposta é rápida.

Para mais informações acerca dos serviços e produtos Ford, contacte o Centro de Atendimento Ford através do número 800 20 70 70 ou visitando www.ford.pt para mais informações.

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A alternativa encontrada pelos portugueses para não permanecerem muito tempo com o mesmo veículo é substancialmente mais barata. Ao invés de pagar por um carro novo, que seria substituído 24 meses depois, os condutores portugueses passaram a realizar trocas quase directas, ou seja, de usado por usado. O resultado é uma diminuição de até 30 por cento no preço do automóvel, uma vez que esse é o decréscimo médio registado no valor de um carro usado no circuito comercial real (sem comissões dos concessionários) após dois anos de rodagem. Embora a poupança possa ser significativa, há sempre que ter em conta a verba a mais que o stand lhe colocará, que representa a sua comissão. Feitas as contas, um veículo com 24 meses, dependendo da utilização que teve, poderá ficar-lhe por cerca de 60/70 por cento do preço de revenda desse automóvel “novinho em folha”. Assim sendo, é clara a mais-valia económica de escolher um veículo usado em detrimento de um novo. Mas há mais a considerar.

Apesar de substancialmente mais acessível o preço de um usado, se tiver de recorrer ao crédito para o adquirir, o melhor é pensar bem nessa hipótese. Isto porque o crédito para veículos usados é bastante penalizador quando comparado com o financiamento dos carros novos. Uma das grandes desvantagens é a (quase) impossibilidade de pedir a antecipação final do crédito, uma vez que, caso se pretenda encurtar o tempo de contrato, a maioria das entidades obriga ao pagamento do valor em falta e uma agravante de até 10 por cento, referente à taxa de penalização.

Se pretender efectivamente solicitar crédito para comprar um carro usado, tenha em atenção que ao valor a pagar e aos juros, terá de adicionar os custos de inspecção, reparações, seguros e impostos. Se, ainda assim, a quantia a liquidar pelo carro for compensatória, tenha uma última cautela: faça um crédito inferior a 60 meses, pois se ultrapassar este período, irá pagar uma importância de juros “exorbitante”. Evite estes custos na sua factura, uma vez que os pode facilmente eliminar, a não ser que o seu orçamento seja muito curto.

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Assim as principais modalidades para o financiamento disponibilizadas pela Citroën são: Citroën Renting, o crédito, Aluguer Financeiro e o Leasing.

O Citroën Renting é uma resposta às necessidades das empresas para uma gestão de frotas profissional e completa. Este produto associa a um serviço integrado uma das gamas de veículos mais completas, contemplando todos os segmentos de veículos de passageiros e comerciais. Dispõe ainda de uma rede de reparadores autorizados fortemente implantada no território nacional, facilitando qualquer operação de manutenção programada ou correctiva.

O Citroën Renting é a forma mais prática de utilizar um veículo. Mediante uma prestação mensal, beneficia de um serviço completo, com todas as vantagens, sem os inconvenientes logísticos ou fiscais. Além disso, não tem que se preocupar com a desvalorização do veículo.

O Crédito é um contrato de financiamento total ou parcial do preço de compra do seu veículo, a reembolsar num determinado prazo através de prestações mensais. O crédito Citroën Finance, é uma solução altamente vantajosa e personalizada, que assegura aos seus clientes a posse do veículo desde o primeiro dia.

O Leasing automóvel é também uma das soluções disponíveis, é válida para todos os clientes Citroën Finance, particulares ou empresas. Esta modalidade é um contrato de locação financeira que lhe permite usufruir de um veículo novo, por um prazo determinado, em contrapartida do pagamento de uma renda mensal. No final o veículo poderá ser adquirido mediante o pagamento do valor residual.

Por último, o Aluguer Financeiro trata-se de uma locação, na qual o cliente através de um contrato pode utilizar um veículo novo, por um determinado período de tempo, mediante o pagamento de uma renda mensal. Os clientes particulares, profissionais liberais ou empresas podem usufruir do veículo e de um conjunto de serviços associados, por contrapartida de um pagamento mensal único e pré-estabelecido. Cada cliente pode ajustar o aluguer às suas necessidades atendendo ao fim a que se destina o veículo.

O Grupo PSA Peugeot Citroën, líder europeu em veículos de baixo consumo, compromete-se a favor de veículos mais respeitadores do ambiente, da utilização de energias renováveis e novos tipos de motorizações, com propostas concretas e pistas de desenvolvimento para o futuro.

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A Renault possui desde há muito tempo um serviço que dá aos seus clientes acesso a soluções de financiamento vantajosas. A Renault Gest, foi constituída em 1980, e é a empresa financeira da marca Renault e da sua Rede de Concessionários.

Pelo facto de estar presente em toda a Rede de Concessionários Renault e devido a ser pioneira em Portugal na sua actividade, acumulando uma vasta experiência, a Renault Gest assume-se actualmente como verdadeira especialista no ramo automóvel.

A Renault Gest disponibiliza uma gama completa e personalizada de produtos financeiros e serviços para clientes particulares, profissionais liberais, empresários em nome individual (ENI’s) e empresas que pretendem adquirir um veículo Renault.

São estes os produtos que a Renault Gest disponibiliza:

Crédito Renault Gest

A solução Crédito Renault Gest é a solução para adquirir um automóvel novo ou usado, que será seu desde o primeiro dia. O Crédito é um contrato de financiamento total ou parcial do preço de compra do seu carro, a reembolsar num determinado prazo, através de prestações mensais.

Esta solução destina-se a veículos novos da marca Renault ou usados de qualquer marca. O cliente fica proprietário do veículo desde o inicio, e o primeiro pagamento realiza-se somente um mês após a entrega do automóvel (pagamento postecipado). Tem ainda a hipótese de escolher qual o melhor dia para efectuar os seus pagamentos mensais.

No caso de querer vender o seu automóvel adquirido por esta solução, só terá de regularizar junto da Renault Gest o capital em dívida acrescido de 10% dos juros vincendos. Assim que tudo estiver regularizado terminará a reserva da propriedade para a Renault Gest e estará em condições de vender o seu automóvel.

Leasing Renault Gest

O Leasing Renault Gest permite-lhe usufruir do automóvel e de todo um conjunto de serviços, sem a sua aquisição e sem desembolso inicial obrigatório. Com esta solução pode definir as mensalidades de acordo com as possibilidades do seu orçamento e beneficiar das vantagens proporcionadas pela Renault Gest.

Neste sistema, o veículo é propriedade da locadora durante o contrato mas o cliente pode exercer a opção de compra no final do contrato que pode ir de 18 a 84 meses. No caso de querer vender o automóvel só terá de pedir junto da Renault Gest os valores de antecipação do contrato de forma a regularizar o mesmo. Assim que tudo estiver regularizado terminará a reserva da propriedade para a Renault Gest e estará em condições de vender o seu automóvel.

Renault Live

Trata-se de um produto diferenciador com serviços incluídos, criado a pensar em si, que deseja adquirir o novo Renault Mégane, Clio ou Grand Scenic. O Renault Live inclui para além de financiamento:

* Seguro Automóvel de Danos Próprios (incluído no 1º ano)
* Seguro de Protecção: Seguro de Vida, Hospitalização e Desemprego Involuntário
* Extensão de Garantia 36 Meses ou 60.000 Km

Para saber mais sobre as soluções disponíveis e preços siga o seguinte link:

No site da Renault pode ainda aceder a simuladores. Se considera adquirir um Renault novo ou usado, até mesmo um carro usado de outra marca, considere as soluções Renault Gest para o financiamento.

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